Ya sea que ya administremos su préstamo o esté pensando en obtener una nueva hipoteca con nosotros, probablemente haya encontrado el término “depósito en garantía” o “escrow” en algún lugar durante su trayectoria como propietario de vivienda. Aquí le ofrecemos un video que explica cómo funciona su cuenta de depósito en garantía, así como una explicación escrita a continuación.
Puede encontrar la transcripción en español del video al final de este articulo.
El depósito en garantía es una cuenta especial que se crea cuando usted obtiene por primera vez su hipoteca. Los fondos en esta cuenta se utilizan para pagar sus impuestos y seguro. Debido a que su prestamista también tiene un interés financiero en su propiedad, ellos establecen una cuenta de depósito en garantía para ayudar a asegurarse de que se realicen esos pagos de impuestos y seguro. Cuando Valon comienza a administrar su préstamo, asumimos el control de esa cuenta y realizamos los pagos necesarios de su parte usando esa cuenta de depósito en garantía.
Cómo funciona
Valon cobra su pago mensual de hipoteca y contribuye parte de él a su cuenta de depósito en garantía. Estos fondos de depósito en garantía se utilizan usando esa cuenta en momentos específicos del año. El momento y la frecuencia de los pagos de impuestos dependerán del estado en el que se encuentre, y el momento en que se hagan los pagos de seguro dependerá de cuándo se originó su préstamo (pero ocurrirá alrededor del mismo día cada año).
¿De que sirve tener una cuenta de depósito en garantía?
Tener una cuenta de depósito en garantía le permite distribuir sus pagos y pagar mensualmente, para que pueda presupuestar su dinero en lugar de pagar una suma total cuando los pagos de impuestos y seguro vencen. Y, debido a que Valon administra la cuenta, nunca tendrá que preocuparse por realizar los pagos de impuestos o seguro. Siempre pagaremos sus impuestos y seguro a tiempo y aprovecharemos cualquier beneficio por pago temprano.
Transcripción en español del video:
¡Hola! En este video, explicaremos los conceptos de las cuentas de depósito en garantía, los respaldos o colchones de depósito en garantía y cómo su cuenta de depósito en garantía puede afectar sus pagos mensuales.
Una cuenta de depósito en garantía guarda fondos para los futuros pagos de seguro y impuestos de su hogar. Cuando compró su hogar, probablemente se estableció una cuenta de depósito en garantía inicial para gestionar su pago inicial y otros costos de cierre. Una vez que se completó su compra, se convirtió en una cuenta de depósito en garantía para pagos de impuestos y seguros, a menos que haya optado por renunciar a la cuenta de depósito en garantía.
En la mayoría de los casos, un "respaldo” o “colchón” de depósito en garantía es un aspecto importante de su cuenta de depósito en garantía. Por lo general, es una cantidad de dinero equivalente a dos meses de sus pagos de impuestos y seguros.
Este dinero se mantiene en su cuenta de depósito en garantía en todo momento y sirve como un respaldo para cubrir cambios inesperados en sus pagos, como si aumenta la tasa de impuestos de su propiedad.
Muchos préstamos transferidos ya tendrán un respaldo de depósito en garantía establecido, pero también podríamos recolectar para reponer un respaldo que esté incompleto o completamente agotado.
Su pago mensual de una hipoteca se compone de tres partes: capital, interés y depósito en garantía. Su capital e interés probablemente no cambiarán, a menos que tenga un préstamo con tasa de interés ajustable, o ARM.
Pero sus costos de impuestos y seguros, y por lo tanto su pago de depósito en garantía, pueden variar de un año a otro. En consecuencia, su pago de depósito en garantía se recalcula generalmente una vez al año como parte de su análisis de cuenta de depósito en garantía.
Su pago de depósito en garantía podría aumentar debido a fluctuaciones en las tasas de impuestos o seguro de vivienda. O ciertos eventos como el aumento del valor de su hogar. Los aumentos en los impuestos y el seguro podrían dejar su cuenta sin fondos, lo que provocaría un aumento en su pago de depósito en garantía para compensar la falta.
Su pago mensual para la cuenta de depósito se calcula como la suma de sus pagos proyectados de impuestos y seguro para el año, dividido en doce meses.
Entonces, si sus pagos de impuestos a la propiedad y seguro de vivienda son de $6,000 al año, eso equivale a un pago mensual de depósito en garantía de $500. Normalmente, también recolectaremos hasta dos meses adicionales de depósito si su respaldo/colchón de depósito no es suficiente, como mencionamos antes. En este caso, $1,000. Eso da un total de $7,000 al año, o $583 al mes.
Una cuenta de depósito en garantía puede brindarle tranquilidad, con menos fechas de vencimiento y pagos grandes para hacer un seguimiento. Además, como Valon realiza los pagos de impuestos y seguro por usted, no será responsable de ningún pago atrasado.
Sin embargo, si desea cerrar su cuenta de depósito en garantía, puede solicitar una exención de depósito en garantía. Una exención de depósito en garantía le permite administrar sus pagos de impuestos y seguro por su propia cuenta.
Puede obtener más información sobre la elegibilidad para la exención de depósito en garantía en nuestro Centro de Ayuda.
Para obtener más información, diríjase al Centro de Ayuda de Valon en help.valon.com/hc/es para obtener ayuda las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Estamos agradecidos de tenerlo como parte de la familia Valon. ¡Gracias por su atención!